Así cambian los depósitos y retiros de alto monto en los bancos de México

Las operaciones en efectivo por 140 mil pesos o más realizadas en sucursales bancarias estarán sujetas a nuevos controles de identificación a partir de este 1 de julio de 2026. La Asociación de Bancos de México (ABM) informó que quienes efectúen depósitos o retiros por ese monto deberán presentar una identificación oficial vigente, como parte de las acciones para fortalecer la seguridad del sistema financiero y prevenir el lavado de dinero.

La medida se limita a movimientos en efectivo realizados en ventanilla por montos iguales o superiores a 140 mil pesos. En estos casos será obligatorio acreditar la identidad para completar la transacción.

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¿Qué operaciones requerirán identificación oficial?

Los nuevos controles aplicarán únicamente en los siguientes casos:

• Depósitos en efectivo de 140 mil pesos o más.
• Retiros en efectivo de 140 mil pesos o más.
• Operaciones realizadas directamente en ventanilla por ese monto.

Las transacciones inferiores a esa cantidad continuarán efectuándose bajo los procedimientos habituales, por lo que la mayoría de las operaciones cotidianas de los clientes no tendrá modificaciones.

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Bancos reforzarán la verificación de identidad

Además de presentar una identificación oficial vigente, como la credencial para votar, el pasaporte o cualquier otro documento aceptado por la institución financiera, los usuarios podrán ser sometidos a una validación biométrica mediante huella dactilar o reconocimiento facial, siempre que el banco cuente con la infraestructura necesaria.

La obligación también aplicará cuando la operación sea realizada por un tercero autorizado, quien deberá identificarse plenamente. Si el documento presentado está vencido o existen inconsistencias en la información proporcionada, la institución financiera podrá rechazar la operación o solicitar verificaciones adicionales.

Aunque la disposición será implementada por los bancos afiliados a la ABM, tendrá un mayor impacto entre empresarios, comerciantes y personas que manejan grandes cantidades de efectivo, mientras que las operaciones digitales y los movimientos de menor monto continuarán sin cambios.

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Refuerzan acciones contra el lavado de dinero

De acuerdo con la ABM, estas medidas forman parte del fortalecimiento de los programas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), con el objetivo de mejorar la identificación de los usuarios, reducir el riesgo de suplantación de identidad y facilitar la detección de operaciones inusuales.

Como parte de esta estrategia también se implementarán otras acciones:

• Los depósitos en cuentas concentradoras deberán estar debidamente referenciados.
• Se fortalecerá el intercambio de información entre instituciones financieras.
• Continuará la coordinación con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
• Se reforzarán los mecanismos para detectar operaciones sospechosas conforme a estándares internacionales.
• Cambios para remesas y otras disposiciones financieras

Las nuevas reglas forman parte de una serie de ajustes regulatorios aplicados durante 2026. Desde el 1 de enero, la tasa de retención del Impuesto sobre la Renta (ISR) sobre los intereses generados por los ahorros bancarios pasó de 0.5% a 0.9%, modificación que el Gobierno de México aclaró corresponde únicamente a un ajuste en la retención y no a un incremento del impuesto.

A partir del 30 de junio de 2027 también entrarán en vigor nuevas disposiciones para las transferencias internacionales entre personas físicas:

• Solo podrán realizarse entre cuentas bancarias.
• Las remesas pagadas en efectivo requerirán identificación oficial vigente y al menos un dato biométrico.
• El límite será de 350 dólares por envío.
• Cada persona podrá recibir un máximo de 900 dólares al mes en remesas pagadas en efectivo.

Con estas disposiciones, la Asociación de Bancos de México busca fortalecer la trazabilidad de las operaciones financieras, elevar los estándares de seguridad y reforzar los controles para prevenir el uso del sistema financiero con fines ilícitos.