Banco Azteca abre fondos de inversión sin monto mínimo desde su app

En un contexto donde la inclusión financiera aún representa uno de los principales desafíos estructurales del país, Banco Azteca presentó su primer instrumento de fondos de inversión, con el objetivo de ampliar el acceso a la construcción de patrimonio en México.

La institución, que ocupa el lugar número 10 del sistema por activos y atiende a más de 23 millones de clientes, busca incorporar a miles de usuarios a un mercado que, aunque ha crecido en los últimos años, sigue concentrado en una proporción limitada de la población.

El mercado de fondos de inversión de Banco Azteca crece, pero aún es limitado

De acuerdo con cifras presentadas durante el lanzamiento, en México existen actualmente 4.9 billones de pesos invertidos en fondos de inversión. El número de participantes pasó de 2.5 millones en 2019 a 16.1 millones en 2024, lo que representa un crecimiento de 500% en seis años.

Sin embargo, directivos de la institución señalaron que el mercado continúa siendo pequeño frente al potencial del país y enfrenta barreras como la percepción de complejidad y la idea de que se requieren grandes montos para invertir.

Durante el evento, moderado por el especialista en educación financiera Moris Dieck, se expusieron tres retos estructurales: bajo nivel de ahorro formal, limitada participación en instrumentos de inversión y brecha de género en el acceso a productos financieros más sofisticados. Cerca de la mitad de la población no ahorra o lo hace de manera informal, y del segmento que utiliza el sistema financiero, solo una fracción invierte a plazos, lo que expone su dinero a la pérdida de valor frente a la inflación.

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Fondo Azteca 1 amplía el acceso a los fondos de inversión

Ante este escenario, la institución lanzó Fondo Azteca 1, diseñado bajo criterios de accesibilidad y operación digital. El instrumento comenzará a operar a partir de este lunes y estará disponible en la aplicación móvil del banco.

El producto no requiere monto mínimo de contratación ni plazos forzosos, y ofrece disponibilidad diaria de los recursos. La contratación se realiza en tres pasos desde la app, aunque los clientes también podrán acudir a la red de más de 2 mil sucursales distribuidas en 800 municipios para recibir orientación.

El fondo incluye inversión en bonos gubernamentales y deuda de empresas llamadas «Triple A«. En otras presentaciones, la institución lo describió como un fondo mixto que combina instrumentos gubernamentales y deuda privada, enfocado en una gestión profesional del portafolio.

La expectativa es alcanzar entre 200,000 y 250,000 clientes con este instrumento y captar alrededor de 5,000 millones de pesos en un año. En el corto plazo, la meta es llegar a 200,000 clientes y administrar recursos por 5,000 millones de pesos.

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Banco Azteca en tercera etapa de inclusión financiera

Tonatiuh Rodríguez Gómez, director general de Banco Azteca y Azteca Servicios Financieros, enmarcó el lanzamiento dentro de la evolución del modelo de inclusión financiera de la institución, que en 23 años ha consolidado una base de más de 23 millones de clientes.

“Banco Azteca ha sido muy exitoso en esta primera secuencia: el acceso a servicios financieros (…) segunda cosa que hemos hecho muy bien, la recurrencia (…) y el tercero, es construcción de patrimonio y es por eso que estamos incursionando en los fondos de inversión”, expresó.

El directivo subrayó que más de 23 millones de clientes tienen ahora la posibilidad de contratar un fondo de inversión en tres clics desde la aplicación.

“Para nosotros invertir no debe ser un privilegio, debe ser una herramienta, una posibilidad, y eso es a lo que le estamos apostando”, expuso.

Democratizar los fondos de inversión con educación financiera

Gabriela Hernández, directora ejecutiva de captación y afiliación, sostuvo que el objetivo es transformar la inversión en una alternativa accesible, sencilla y transparente.

“Lo que estamos planteando el día de hoy es que queremos que deje de ser un privilegio para pocos y que sea una opción para muchos; que sea una opción basada en lo que necesitamos los mexicanos, algo fácil, sencillo, transparente, sin idiomas complicados, sin que sea algo que la gente diga: hay que ser expertos para entender ésto. Lo que estamos haciendo hoy con el lanzamiento de nuestro primer fondo de inversión, es dar ese gran paso en la democratización y dar acceso a todos los mexicanos”, puntualizó.

La directiva confirmó que la institución ya cuenta con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar como distribuidor de fondos de inversión, lo que respalda el lanzamiento desde el marco regulatorio.

Azucena Aguilar, directora de productos de inversión, explicó que el proceso es completamente digital: el usuario debe contar con la app y una cuenta asociada, seleccionar la opción “fondos de inversión”, elegir la cuenta para transaccionar e ingresar el monto a invertir.

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¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión agrupan el capital de distintos inversionistas para acceder a portafolios diversificados de instrumentos como acciones, deuda y divisas, administrados por profesionales.

Entre sus principales características se encuentran:

• Diversificación y gestión profesional, lo que reduce el riesgo al distribuir recursos en múltiples instrumentos
• Accesibilidad, ya que permiten invertir con montos bajos
• Liquidez, con posibilidad de retirar recursos en plazos cortos definidos por el fondo
• Clasificación en deuda (bajo riesgo), renta variable (acciones), mixtos y de cobertura
• Supervisión por parte de la CNBV, que garantiza transparencia en las operaciones

Con este movimiento, Banco Azteca busca consolidar un ecosistema que combine ahorro, inversión, educación financiera y canales digitales, en un entorno donde la construcción de patrimonio se convierte en el siguiente paso dentro de la inclusión financiera en México.